• La securisation progressive reste une methode de securisation des investissements activee par defaut au sein des portefeuilles d’investissement Nalo ;
• J’ai securisation progressive permettra de maximiser son esperance de gain bien en maitrisant constamment le exposition au risque ;
• La securisation progressive rapporte plus et securise mieux que la securisation des plus-values.

Notre securisation progressive reste une methode de gestion de portefeuille qui consiste a reduire regulierement la part d’actifs risques de le investissement i  l’occasion du temps, d’apri?s 1 horizon d’investissement. Notre securisation progressive permet ainsi de maximiser son esperance de gain tout en maitrisant constamment le exposition au risque.

Nalo reste le premier acteur en France a avoir propose la securisation progressive i  l’interieur d’une assurance-vie. Elle reste appliquee directement Quand votre projet d’investissement a votre horizon defini. Il va i?tre possible d’une desactiver.

Calibrer la prise de risque au regard de le horizon d’investissement

L’horizon d’investissement : qu’est-ce que c’est ?

L’horizon d’investissement reste le moment ou vous pensez avoir besoin de l’argent investi.

Par exemple, si vous souhaitez anticiper les depenses elevees que representeront nos etudes superieures de toutes vos bambins, il vous suffit d’estimer la date de debut des etudes pour determiner ce horizon d’investissement. Si la enfant a 10 ans, votre investissement aura vraisemblablement un horizon de 8 annees, au minimum.

L’horizon d’investissement peut etre court, moyen ou long terme. Tout depend du projet que vous avez Afin de l’argent investi. L’horizon determine a tout moment la prise de risque maximum que peut supporter ce placement.

L’horizon d’investissement et la securisation progressive

Moins la horizon d’investissement reste lointain, moins vous pourrez vous permettre de prendre du risque. Par consequent, la securisation progressive reduira votre part de risque de la investissement conformement au temps libre qui vous separe du moment ou Vous allez avoir besoin de votre capital. Quand votre investissement aura atteint son echeance, l’exposition au risque de votre portefeuille sera ainsi faible ou nulle.

Comment la securisation progressive fonctionne chez Nalo ?

Lorsqu’elle est activee et qu’elle est pertinente, la securisation progressive a lieu l’ensemble des ans, d’apres votre projet d’investissement et son horizon. Concretement, 1 arbitrage reduira la part en actions de ce portefeuille au profit d’un fonds en euro garantissant le capital.

Cette reduction du risque n’est gui?re necessairement lineaire. Pour un investissement ayant votre horizon lointain, elle va etre inexistante ou faible au debut puis De surcroit et puis rapide a proximite de l’echeance.

L’exemple du projet “succession” chez Nalo

Prenons la situation d’un projet d’investissement “succession” chez Nalo. L’objectif d’un tel investissement est de faire fructifier une somme en vue d’une future transmission.

Si l’horizon est juge superieur a 25 annees, la securisation progressive ne s’active nullement. Un investissement Afin de votre projet “succession” contiendra alors 85 % d’actions. A partir de 25 ans, la part d’actions reste reduite progressivement pour atteindre 50 % a 10 ans de l’echeance, puis 30 % a 5 annees. L’annee potentielle d’une succession, le capital va etre expose au risque pour seulement 30 % de sa composition.

Courbe de securisation progressive des travaux “succession” chez Nalo

Puisqu’il reste impossible de determiner avec certitude la date exacte d’une succession, nous etablissons l’horizon des travaux “succession” a partir de l’age de la clienti?le et des tables de mortalite publiees via l’INSEE.

Notre securisation progressive prend toutefois en compte le caractere hypothetique de l’esperance de vie calculee avec l’INSEE. La part en actions du portefeuille “succession” n’est ainsi jamais reduite a moins de 30 %, afin que votre investissement continue de fructifier en cas de duree de vie prolongee.

Quels paraissent les benefices une securisation progressive ?

1. Optimiser la performance du portefeuille

Avec la securisation progressive, vous maximisez votre esperance de rendement. Votre investissement contient i  chaque fois la quantite d’actions (performantes mais risquees) la plus raisonnable.

Le conseil de Nalo

Puisque des marches financiers seront tendanciellement haussiers, plus ce horizon d’investissement est lointain, moins c’est risque d’investir en actions. Par consequent, investir a long terme avec peu d’actions “pour ne point prendre trop de risques” vous priverait d’un rendement colossal – perte de rendement que le motif de securite ne justifie nullement.

La securisation progressive mise en place par Nalo vous permet d’etre serein : vous n’avez pas plus d’actions dans votre portefeuille qu’il n’en faut.

2. Securiser le patrimoine investi

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J’ai securisation progressive permet de reduire l’exposition au va parfois ce placement au fur et a mesure que celui-ci arrive a le terme. A quoi bon prendre des dangers si le fruit de votre investissement disparait subitement des suites d’un krach boursier l’annee ou vous avez besoin de votre capital ?

Le conseil de Nalo

Dans la tres grosse majorite des assurances-vies en gestion pilotee commercialisees en France, l’exposition au risque n’evolue jamais au cours de l’investissement. Si vous choisissez votre profil “offensif” avec bon nombre d’actions, vous resterez “offensifs” tout au long de la investissement. C’est prendre le risque de subir de lourdes pertes peu avant d’avoir besoin de ce capital, en cas principalement de hurle financiere. Un bon investissement reste 1 investissement qui evolue au temps : la securisation progressive chez Nalo s’en charge automatiquement.

Pourquoi la securisation progressive reste plus pertinente que la securisation des plus-values ?

La securisation des plus-values est une option souvent proposee avec des courtiers en assurance-vie. Elle permet de securiser les plus-values en des reinvestissant uniquement dans un fonds euro au capital garanti, a la place de des investir conformement a l’allocation de le portefeuille.

Cas 1 : notre portefeuille est compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue en premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Avec la securisation des plus-values, ces 1000 € sont reinvestis a 100 % dans du fonds euros.

Cas 2 : le portefeuille est compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue une toute premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Sans la securisation des plus-values, ces 1000 € paraissent reinvestis a 80 % en actions et 20 % dans du fonds euros.

J’ai securisation des plus-values pourra ainsi sembler interessante pour securiser le placement, pour “proteger bien ce qui a ete acquis”. Mais votre n’est en verite qu’une (mauvaise) maniere de se tranquilliser a court terme, avec des effets pervers a long terme.

Notre securisation des plus-values a deux inconvenients majeurs

Voici la representation graphique des performances d’un portefeuille Nalo (projet “epargner pour ses bambins”) ayant active la securisation progressive et un portefeuille concurrent securisant des plus-values.

Dans une hypothese, 100 000 euros paraissent investis sur un horizon de 20 annees, avec concernant allocation initiale 80 % en actions et 20 % en fonds euro.